Hipoteca Fija Online Bonificada de Banco Santander
- Sin comisión de apertura
- Hipoteca 100% online
- Para la adquisición de 1ª o 2ª vivienda
Descripción de Hipoteca Fija Online Bonificada
La Hipoteca Fija Online Bonificada de Banco Santander es un préstamo hipotecario a tipo fijo con el que pagarás la misma cuota durante toda la vida del préstamo. En función del plazo y el porcentaje de financiación solicitado el tipo de interés será el siguiente:
| Cumpliendo condiciones para la bonificación | |||||
| Hasta 15 años | 16-20 años | 21 a 25 años | 26 a 30 años | ||
| Hasta el 60% de tasación | 1,15% TIN | 1,2% TIN | 1,25% TIN | 1,3% TIN | |
| 1,81% TAE | 1,84% TAE | 1,87% TAE | 1,91% TAE | ||
| Hasta el 70% de tasación | 1,20% TIN | 1,25% TIN | 1,30% TIN | 1,35% TIN | |
| 1,87% TAE | 1,90% TAE | 1,92% TAE | 1,96% TAE | ||
| Hasta el 80% de tasación | 1,25% TIN | 1,3% TIN | 1,35% TIN | 1,4% TIN | |
| 1,91% TAE | 1,94% TAE | 1,97% TAE | 2,00% TAE | ||
| Sin cumplir condiciones para la bonificación | |||||
| Hasta 15 años | 16-20 años | 21 a 25 años | 26 a 30 años | ||
| Hasta el 60% de tasación | 2,15% TIN | 2,2% TIN | 2,25% TIN | 2,3% TIN | |
| 2,24% TAE | 2,31% TAE | 2,37% TAE | 2,43% TAE | ||
| Hasta el 70% de tasación | 2,20% TIN | 2,25% TIN | 2,30% TIN | 2,35% TIN | |
| 2,30% TAE | 2,37% TAE | 2,43% TAE | 2,48% TAE | ||
| Hasta el 80% de tasación | 2,25% TIN | 2,3% TIN | 2,35% TIN | 2,4% TIN | |
| 2,35% TAE | 2,41% TAE | 2,48% TAE | 2,53% TAE | ||
Para poder optar al interés bonificado debemos cumplir algunas condiciones:
Domiciliar ingresos
Domiciliar una nómina o prestación por desempleo, o Pensión, o Pago Seguridad Social Autónomo o, Ayudas de la PAC:
- Bonificación de 0,15% aplicable si la nómina o prestación por desempleo de alguno de los Prestatarios es de al menos 600 €/mes, o la Pensión es de al menos 300 €/mes, o el Pago Seguridad Social Autónomos de al menos 175€/mes o, las Ayudas de la PAC lo son por un importe mínimo de 3.000 €/año.
- Bonificación de 0,25% aplicable si la nómina o prestación por desempleo de alguno de los Prestatarios es de al menos 1.200 €/mes, o la Pensión de al menos 600€/mes, o Pago Seguridad Social Autónomos de al menos 250 €/mes.
- Bonificación de 0,40% aplicable si la nómina es de al menos 2.400 €/mes.
La bonificación máxima por este concepto será de 0,50% sobre el tipo de interés nominal en vigor, independientemente de los productos o servicios que el prestatario, o los prestatarios si son varios, puedan tener contratados.
Recibos
Domiciliar y pagar al menos 3 recibos con distinta referencia, a través de una cuenta domiciliada en el Banco de la que el prestatario sea titular, en los 3 meses anteriores a la revisión del préstamo, que no sean devueltos y cuyo importe sea superior a 0 euros. Bonificación: 0,10%.
Uso de tarjetas
Utilizar 6 veces tarjetas de débito o crédito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés. Bonificación: 0,15%.
Seguros
Tener contratado y en vigor algún seguro comercializado por Santander Generales Seguros y Reaseguros, S.A. o por Santander Vida Seguros y Reaseguros, S.A. o Santander Seguros y Reaseguros, Compañía Aseguradora, S.A5 en las siguientes condiciones:
- Seguro de Vida Riesgo o Salud: bonificación del 0,15% por cada póliza contratada si la prima anual es igual o superior a 300 €.
- Seguro de Hogar o Accidentes o Incapacidad Laboral Temporal: bonificación del 0,10% por cada póliza contratada si la prima anual es igual o superior a 199 €.
- Resto de Seguros: bonificación del 0,01% si la prima anual es igual o superior a 50 €.
- Plan de Previsión Asegurado (PPA) con saldo mayor o igual a 50.000 € en los últimos 12 meses: bonificación del 0,05%.
Productos Inversión
Tener contratados productos de Inversión/Previsión:
- Planes de Pensiones/EPSV de la Entidad Gestora Santander Pensiones, S.A EGGP; comercializados y promovidos por el Banco: bonificación de 0,05% saldo superior a 5.000 € e inferior a 50.000 €, o una bonificación del 0,10% saldo igual o superior a 50.000 €.
- Fondos de Inversión o Carteras gestionadas de la Entidad Gestora Santander Asset Management, S.A., S.G.I.I.C comercializados por el Banco6: bonificación de 0,05% si el valor liquidativo del Fondo o de la Cartera gestionada es superior a 5.000 € e inferior a 30.000 €, o una bonificación del 0,10 % si el valor liquidativo del Fondo o de la Cartera gestionada, o de cada uno de los Fondos de Inversión o carteras gestionadas si tiene/n contratados varios, es igual o superior a 30.000 €.
Certificado de eficiencia energética
Aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética del inmueble o alguno de los inmuebles objeto de hipoteca, con categoría A o A+ o de acuerdo con los certificados oportunos emitidos por empresas reconocidas del sector: bonificación: 0,10% sobre el tipo de interés nominal en vigor.
Comisiones de Hipoteca Fija Online Bonificada
A cargo del banco los correspondientes a la constitución de la hipoteca
A cargo del banco los correspondientes a la constitución de la hipotec
A cargo del banco los correspondientes a la constitución de la hipoteca
Requisitos de Hipoteca Fija Online Bonificada
- Documentación necesaria:DNI, vida laboral, última nómina y recibos de otros préstamos que tengas
- Vinculación con otros productos:seguro de vida, seguro de hogar, tarjeta, cuenta
Ejemplo representativo
- Capital inicial:150.000 €
- Plazo de amortización:30 años
- TIN:1,15% TIN
- TAE:1.81% TAE
- Cuota mensual:492,86 €
- Coste total de la hipoteca:194.502,99 €
Finalidad
La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.
Consecuencias del incumplimiento del contrato
Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.
Explicación del sistema de amortización
En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.
Fórmula TAE
La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.
Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:
- El tipo de interés nominal, o TIN
- Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
- El número de pagos, o plazo de la operación
Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.
Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:
